Цена за обслуживание данных банковских карт зависит от класса самой карты. Самые дешевые карты – это Visa Electron и Mastercard Maestro, они могут быть исключительно дебетовыми. Затем идут массовые карты, такие как Visa Classic и Mastercard Mass, они дают большое количество нужных возможностей, но ставка по кредитным картам повыше. Премиальные карты, такие как Platinum, Gold и др. позволяют пользоваться льготами платежной системы. Так же банк за набор услуг по такой карте может просить определенную плату, бывают случаи, когда банк запрашивает ни одну тысячу долларов за пользование картой в год. Но все же немалое число банков назначают ставку по кредитным картам не более чем 1000 руб. в год.

Средний уровень процентных ставок наиболее известных международных систем MasterCard и Visa составляет 28-36 % годовых. Как правило, ежемесячный процент за кредит по карте составляет 1-3%, он зависит от годовой процентной ставки, указанной в договоре. Начисление процентов происходит автоматически и предусматривает обычный расчет за отдельный день пользования кредитом с учетом годового периода. Один раз за месяц (в последних днях месяца) списываются проценты за пользование кредитными средствами, конечно, исключительно за снятую сумму, а так же и за все виды комиссионных, в том числе и за смс-услуги.

Льготный период

При начислении процентов учитывается всякая выдача кредита, а также льготный период кредитования. С помощью такого периода и точного соблюдения сроков можно хорошо сэкономить на выплате процентов за использование денежных средств. Данный период устанавливается каждым банком индивидуально и, как правило, действует до 60 дней. В данный период может происходить начисление процентов размером 0,01% годовых. Если задолженность по кредиту погашается в полном объеме во время действия периода, то проценты практически не выплачиваются. Но в случае непогашения задолженности в данный период на кредит начисляется полный процент.

Важное условие каждого кредита - это очередность погашения процентов и самого кредита. Согласно договору, изначально погашаются начисленные проценты по данной карте, а затем сам кредит. Это стоит учитывать при погашении кредита в льготный период, потому как недостаток средств может стать просроченной задолженностью по нему и попасть под штрафы или/и под пеню.

Процентная ставка по данным картам за годовое обслуживание назначается банком. Она, как правило, составляет от 700 до 1000 рублей. Комиссия за снятие денег наличными с такой карты является дифференцированной, она зависит от снимаемых денег, если снятие происходит в банкомате обслуживающего карту банка, то, как правило, процент составляет 1-3%, но если в банкомате стороннего банка – примерно 4%.

Необходимо подметить существенную разницу между эффективной ставкой и уровнем оплаты процентов по данным картам, который предлагается. В действительности банками предлагается лишь процент за использование кредитных средств, с комиссионными надо ознакомиться в разделе тарифов, в оформляемом договоре. Такие карты пользуются большим спросом и помогают удачно совершать расчеты в суммах, которые намного превышают сумму денег в кошельке.

Что такое ставка по кредитным картам?

Цена за обслуживание данных банковских карт зависит от класса самой карты. Самые дешевые карты – это Visa Electron и Mastercard Maestro, они могут быть исключительно дебетовыми. Затем идут массовые карты, такие как Visa Classic и Mastercard Mass, они дают большое количество нужных возможностей, но ставка по кредитным картам повыше. Премиальные карты, такие как Platinum, Gold и др. позволяют пользоваться льготами платежной системы. Так же банк за набор услуг по такой карте может просить определенную плату, бывают случаи, когда банк запрашивает ни одну тысячу долларов за пользование картой в год. Но все же немалое число банков назначают ставку по кредитным картам не более чем 1000 руб. в год.

Льготный период

При начислении процентов учитывается всякая выдача кредита, а также льготный период кредитования. С помощью такого периода и точного соблюдения сроков можно хорошо сэкономить на выплате процентов за использование денежных средств. Данный период устанавливается каждым банком индивидуально и, как правило, действует до 60 дней. В данный период может происходить начисление процентов размером 0,01% годовых. Если задолженность по кредиту погашается в полном объеме во время действия периода, то проценты практически не выплачиваются. Но в случае непогашения задолженности в данный период на кредит начисляется полный процент.


Важное условие каждого кредита - это очередность погашения процентов и самого кредита. Согласно договору, изначально погашаются начисленные проценты по данной карте, а затем сам кредит. Это стоит учитывать при погашении кредита в льготный период, потому как недостаток средств может стать просроченной задолженностью по нему и попасть под штрафы или/и под пеню.


Процентная ставка по данным картам за годовое обслуживание назначается банком. Она, как правило, составляет от 700 до 1000 рублей. Комиссия за снятие денег наличными с такой карты является дифференцированной, она зависит от снимаемых денег, если снятие происходит в банкомате обслуживающего карту банка, то, как правило, процент составляет 1-3%, но если в банкомате стороннего банка – примерно 4%.


Необходимо подметить существенную разницу между эффективной ставкой и уровнем оплаты процентов по данным картам, который предлагается. В действительности банками предлагается лишь процент за использование кредитных средств, с комиссионными надо ознакомиться в разделе тарифов, в оформляемом договоре. Такие карты пользуются большим спросом и помогают удачно совершать расчеты в суммах, которые намного превышают сумму денег в кошельке.

Стоит ли оформлять кредитные карты?

На сегодняшний день кредитные карты являются удобным платежным инструментом, с помощью которого можно производить оплату товаров и услуг безналичным способом. Сегодня в данной статье мы расскажем вам о преимуществах и недостатках данного банковского продукта. 

Преимущества

Кредитная карта имеет большое количество плюсов, благодаря чему и стала пользоваться огромным спросом среди граждан нашей страны.

Кредитная карта предоставляет возможность пользоваться денежными средствами банка не единожды, а многократно. То есть использовали кредитный лимит, вернули дол и можете снова воспользоваться деньгами. Для этого не нужно каждый раз предоставлять пакет документов.

Льготный период

Основным преимуществом данного платежного инструмента можно назвать возможность пользоваться льготным периодом. Это означает, что вы можете производить оплату товаров и услуг безналичным способом и за это не платить проценты банку. В этом случае, следует заметить, что данная услуга не распространяется на обналичивание средств с пластика. В большинстве случаев, Грейс период длится от 50 до 60 дней. Некоторые финансовые учреждения предлагают оформить карты с более долгим беспроцентным периодом до 200 дней, но на деле он является единоразовым. В дальнейшем он все-равно будет длиться не более 60 дней.

Данный вид кредитования является нецелевым. Это значит, что вам не придется отчитываться перед финансовым учреждением, куда вы собираетесь потратить деньги. Имеющиеся средства на карте можно расходовать на оплату различных покупок и услуг и при необходимости их обналичивать. 

Нет ограничений в количестве оформления кредитных карт. То есть вы можете получить сразу несколько кредиток под различные цели. Таким образом, у вас всегда будут при себе денежные средства.

Еще одно преимущество: держателям кредитных карт предоставляется возможность приобретать различные товары в магазинах - партнерах банка со скидкой, благодаря чему клиент может сэкономить вполне приличную сумму.

Недостатки

Помимо большого количества перечисленных преимуществ, данный платежный инструмент имеет некоторые недостатки, например:

Не редко встречаются случаи мошенничества с кредитными картами. По этой причине необходимо быть всегда на чеку и пользоваться картой очень аккуратно.

Еще один недостаток: завышенная процентная ставка. В этом случае, по кредитным картам предусмотрен высокий процент, гораздо выше, чем по потребительскому кредиту. 

Прежде чем воспользоваться средствами, необходимо очень хорошо подумать, сможете ли вы вернуть задолженность. Часто люди привыкают к ним и становятся зависимыми и не замечают, как оказываются в долговой яме, из которой довольно таки сложно выбраться.

За обслуживание, а также за ее выпуск, взимается комиссия. Помимо прочего, за обналичивание средств с карты придется заплатить не маленький процент. Поэтому использовать ее необходимо исключительно для оплаты безналичным способом.

Копим на старость

Как накопить деньги на будущее – пенсионные накопления, накопительное страхование, детские вклады. Предложения негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний. Программа государственного софинансирования пенсий Для кого?
В 2002 году произошла реформа пенсионной системы России. Все граждане, родившиеся после 1967 года, имеют право распоряжаться накопительной частью своей пенсии, иными словами - самостоятельно копить себе на старость. Государство при этом все же будет платить пенсионерам базовую часть пенсии - она не зависит от стажа работы и зарплаты и формируется из налогов работающих людей. А вот вторая часть пенсии - накопительная - получается за счет отчислений из зарплаты самого будущего пенсионера и напрямую зависит от размера его оклада.

Как распорядиться?

Распорядиться накопительной частью своей пенсии можно тремя способами. Первый и самый простой - ничего не делать. В этом случае накопления остаются в Пенсионном фонде, и ими распоряжается государственная управляющая компания - Внешэкономбанк. Этот способ по-прежнему предпочитают более 90% россиян - это так называемые "молчуны". Их пенсионные доходы, как правило, минимальны и едва-едва догоняют инфляцию. В прошлом году, например, государственная управляющая компания заработала для своих "молчунов"всего 12% годовых, при инфляции в 9%. Дело не в том, что Внешэкономбанк плохо работает, просто государство разрешает ему вкладывать пенсионные деньги только в самые консервативные инструменты – государственные облигации. Они гарантированно сохраняют деньги, но и доход приносят минимальный. По итогам первого полугодия Внешэкономбанк показал доходность всего в 1, 2% - это в несколько раз меньше инфляции. Правда, в третьем квартале государственная управляющая компания сработала успешнее, чем негосударственные - это связано с коррекцией на фондовом рынке, но, по мнению экспертов, по итогам года результат частных компаний все равно окажется лучше.

Второй вариант - перевести накопительную часть своей пенсии в частную управляющую компанию. При этом вы остаетесь клиентом Пенсионного фонда России. Управляющие переводят туда полученный доход, и государство будет выплачивать его равными долями, когда вы выйдете на пенсию. Всю сумму делят на 19 лет (считается, что после выхода на пенсию россияне живут в среднем именно столько), а все, что пенсионер получить не успеет, останется у государства.

Кроме того, копить на пенсию можно на банковском счете, с помощью накопительной страховки или в паевом инвестиционном фонде, но, как показывает статистика, самым популярным способом остается все-таки негосударственный пенсионный фонд.

Как копить?

Есть два способа накопить на старость с помощью негосударственных пенсионных фондов. Первый - написать заявление о переводе туда накопительной части своей пенсии. В этом случаев деньги (отчисления вашего работодателя) будут ежегодно поступать в НПФ из Пенсионного фонда России. Второй способ - самостоятельно делать взносы. Минимальный размер взноса составляет 100 рублей в месяц. Приносить деньги можно раз в месяц, раз в квартал или раз в год - периодичность выбираете сами. Выйдя на пенсию, вы будете получать накопленный доход до тех пор, пока накопления не закончатся, либо можно выбрать пожизненную пенсию - тогда всю сумму поделят на 19 лет и будут выплачивать вам ее равными долями каждый месяц. Если же клиент НПФ не доживает до пенсии, то в любом случае, собиралась ли его будущая пенсия из накопительной части, либо он сам делал взносы, деньги, по закону, будут переданы его законным наследникам.

Как работают наши деньги?

Негосударственные пенсионные фонды, в отличие от Внешэкономбанка, имеют право инвестировать деньги своих клиентов не только в государственные ценные бумаги, но и в акции и облигации крупных коммерческих компаний, депозиты, драгоценные металлы, сберегательные сертификаты и иностранную валюту. Отсюда и более высокая доходность. Недавно деньги вкладчиков НПФ вновь разрешили инвестировать в недвижимость. Правда, не больше 10% всех вкладов и только в нежилые здания, уже введенные в эксплуатацию. Тем не менее, участники рынка уверены, что это поможет НПФ немного повысить свою доходность, потому что недвижимость, особенно коммерческая, по-прежнему дорожает.

В случае с пенсионными накоплениями - будь то НПФ, государственная или частная управляющая компания - цыплят считают не по осени, а по весне. Итоги заработанной за год доходности всегда подводят в марте следующего года. Так, например, в прошлом году НПФ, в среднем, принесли своим клиентам около 20% годовых. Если говорить об итогах первой половины нынешнего года, то Внешэкономбанк заработал за полгода 2, 4% годовых. Средняя доходность НПФ за 6 месяцев составила 10-15% годовых. Правда, в конце лета - начале осени дела государственной управляющей компании, из-за нестабильности на фондовом рынке, шли лучше, чем у НПФ. По прогнозу специалистов, в нынешнем году доходность НПФ может оказаться ниже, чем в прошлом, а некоторые фонды, возможно, даже сработают в убыток. Однако не спешите с выводами. Во-первых, год еще не кончился, фондовый рынок может совершить очередной"скачок"вверх. Во-вторых, вклады в НПФ рассчитаны на долгий срок, и судить об их доходности можно будет только спустя несколько лет. Кстати, один из больших плюсов НПФ заключается в том, что клиент всегда может узнать о состоянии своего счета и накопленном на него доходе - бесплатную консультацию и всю информацию вам предоставят в офисе или на интернет-сайте негосударственного пенсионного фонда.

Где гарантии?

1. Во-первых, даже если НПФ сработал в убыток или"в ноль", клиент получит свой небольшой, но гарантированный доход - как правило, 4-5% годовых. Он полагается в любом случае, независимо от успехов работы фонда.
2. Во-вторых, деятельность негосударственных пенсионных фондов очень строго регулируется государством. За НПФ следит Федеральная служба по финансовым рынкам, а также независимые организации - специализированный депозитарий и аудиторы.

Даже если НПФ обанкротится, то это коснется только его собственного капитала, пенсионные деньги, расписанные по индивидуальным счетам, никуда не денутся. Дело в том, что средства накопительной части трудовой пенсии находятся на отдельном счете и не могут быть использованы для выплат по долгам фонда. К тому же, при наличии любых убытков в деятельности фонда, его отстраняют от управления пенсионными накоплениями. Если НПФ ликвидируется, что все пенсионные накопления в течение трех месяцев передаются обратно в Пенсионный фонд России.

Если же вы передумаете и решите забрать свои деньги из негосударственного пенсионного фонда, сделать это можно будет в любой момент. Если вы копили на пенсию, самостоятельно делая взносы, то сможете досрочно забрать всю внесенную сумму и накопленный на нее доход. Если деньги пролежали в фонде больше полутора лет, то вы получите все проценты, накапавшие за этот период, если меньше, то вам полагается обратно вся сумма взносов и гарантированные 4-5% годовых.

Куда пойти?

Перевести накопительную часть своей пенсии из государственной управляющей компании в частную можно раз в год. Получив"письмо счастья"из пенсионного фонда, нужно написать заявление и подать его либо непосредственно в офис НПФ, либо в специальный пункт приема заявлений, в Свердловской области их 213. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность, и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Заполнить заявление на переход в НПФ можно в офисах фондов, на сайте областного отделения Пенсионного фонда России www. epfr. ru (подраздел"Бланки заявлений и инструкции по их заполнению"), либо непосредственно в отделении Пенсионного фонда по адресу - улица Фурманова, дом 57, корпус 6.

Взять потребительский кредит, быстрый кредит без справок

Потребительский кредит традиционно является одним из популярнейших видов кредитов, выдаваемых в нашей стране. Для начала давайте определимся с терминологией. Потребительский кредит (также называется кредит на потребительские нужды) – это кредит, предоставляемый банком физическому лицу на приобретение необходимых товаров чаще всего стоимостью до $3000. Характерным для данного вида кредита является небольшая сумма кредита, выдаваемая на непродолжительный период времени под высокую процентную ставку.

Сегодня, для того чтобы взять потребительский кредит на конкретный товар, иначе говоря, вам вовсе необязательно идти в банк с целой кипой бумаг, микрофилиалы банков располагаются непосредственно в магазинах и торговых точках, реализующих дорогостоящие товары (бытовую технику, мебель и другие). Прямо после того, как вы определились с покупкой, вы подходите к представителю кредитной организации и, предъявляя лишь паспорт, оформляете кредит на полную стоимость покупки либо на недостающую часть суммы. Оформление такого кредита займет минимум времени – от 15 до 30 минут. Это быстрый кредит без справок и поручителей.

Существует и более традиционное оформление кредита: вы идете в банк и, проходя все процедуры с проверкой личности и кредитной истории, получаете деньги. Такие кредиты могут выдаваться как на какую-то конкретную покупку (приобретение авто, турпутевки, на обучение), так и для свободного пользования средствами. Такие виды кредитов называются целевой и нецелевой соответственно. Если первый из указанных видов является достаточно выгодным, так как учитывает особые условия кредитополучателя: (кредит на обучение, например, оформляется с отсрочкой выплаты по основной сумме долга), то второй из указанных видов представляет более серьёзные риски для банка и поэтому выдается на худших условиях для потребителя.

На что бы вы ни решились взять кредит, помните, что прежде чем подписывать кредитный договор его необходимо внимательно прочитать и задать все возникающие по ходу вопросы. Ещё раз продумайте, сможете ли вы выплатить указанную в договоре сумму в указанные сроки. Банк оценивает свои риски, оцените и вы свои. Выбирайте надежные проверенные банки, зачастую оформлением кредитов занимаются, к примеру, финансовые союзы, которые к непосредственному выделению денег не имеют никакого отношения.

Удачи в выборе и приятных покупок!